本研究為國內首次進行之國民金融知識調查，調查採用的抽樣方法是依據台灣人口之結構比例分層隨機取樣，調查對象為台灣地區15 歲以上之民眾，樣本數共計3,000 筆。 問卷針對受訪者對於國民金融知識水準的九種指標(金錢管理、儲蓄、信用管理、理財規劃、保險與風險預防、貸款管理、退休金規劃、投資管理及金融資訊)進行 詢問，並細分為行為(Action)與知識(Knowledge)兩部份，分別衡量其成績。又依照年齡、婚姻狀況及工作狀態，將受訪者分為九種主要分析類 別或群體，以瞭解台灣不同人口類別的國民金融知識水準是否存在顯著差異。 調查結果發現，金融知識最高者為「工作且已婚」群體，其次依序為「工作且未婚」、「預備退休者(Pre-retires)」、「工作且其他婚姻狀況」；金 融知識最低的群體為「高齡人口」。「學生」群體除貸款管理與理財管理兩項指標外，其餘的評估指標均顯示，其金融知識的平均成績均低於全體平均水準，顯示 「學生」群體的金融知識有待加強。 年齡與國民金融知識水準存在顯著相關，除60 歲以上的高齡人口其金融知識最低外，年齡介於「15 至19 歲」的受訪者其金融知識水準也普遍不高，而年齡介於「30 至39 歲」的受訪者其金融知識水準則為最高。 教育程度、個人年收入與家庭年所得與國民金融知識水準也存在顯著相關。隨著教育程度的提高，國民金融知識的水準也越高；個人年收入低者或家庭年收入低者， 金融知識的水準也較低。 調查結果並發現一般受訪者認為業者、主管機關與教育單位應利用「金融業務人員或櫃台人員主動提供」，或經由「電視、新聞、雜誌(含廣告)」等方式，提供金 融知識與資料給予社會大眾。 此外，調查結果也顯示，「家管」、「失業或無力工作」、「高齡人口」、「原住民」此四類群體，在面對金融方面的疑惑時，經常處於不知如何尋求幫助的景況， 相關單位有必要正視此問題，並做適當援助。 配合本次調查結果與金融教育推廣之研究，本研究建議，短期應：1.本調查應於3 年內每年進行調查，以掌握金融知識教育落實之狀況。2.中央應設置單一窗口溝通機制，統合各相關部會以避免資源重置。3.相關政策宣導應尋求更有效之方 式，本調查中與政府推行政策相關的「存款保險」與「個人信用報告」兩組題正確率不高，顯示民眾認知不足，有必要加強宣導。4.學生、老年人口、失業群體、 原住民需要政府更多關注，OECD 歸納金融知識水準與教育程度、社會水準相關，本調查結果亦獲相同結論。中期應建立金融知識課程認證制度，鼓勵金融周邊機構與專業訓練團體常態辦理相關課 程。長期則建議於校園建立金融知識學習之課程，於生 活中盡早學習金融事務，系統性地推動國民金融教育為根本作法。
