應用模糊理論於中小企業擔保與無擔保放款授信評估表改善之研究

Abstract

本研究有鑑於目前信用評等表之缺失，因此擬透過對銀行資深授信人員及中小企業財務主管進行問卷調查，期能經由受訪對象之實務經驗，來協助信用評等表之改善。 由於人類思維中具有模糊及不確定的特性，所以本研究進而藉由模糊理論來整合受訪對象之意見，使得信用評等表之項目、內容及評等方式能重新加以研擬，以提供 作為銀行進行授信評估及中小企業貸款融資的另一層思考方向，並嘗試作為授信評估的參考依據。本研究乃先以因素分析法得到銀行授信人員對中小企業進行授信評 估時主要考量的構面及項目然後再經由模糊 AHP 法獲致各類授信評估構面及項目的權重最後將所有評估項目區分為「財務比率分析項目」及「非財務比率分析項目」，在「財務比率分析項目」方面，透過模糊排序 法與模糊數原理，建立「財務比率分析項目之分數量測系統」，而在「非財務比率分析項目」方面，則透過模糊德菲法及模糊綜合評判，建立「非財務比率分析項目 之分數量測系統」，並藉由模糊排序法及模糊德菲法，建立「授信企業信用等級區分標準」，進而構建「新中小企業信用評等表」之內涵。

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